Спрос на жилье и ипотеку будет менее активным в условиях общей неопределенности, прогнозируют в Центробанке. Это стало причиной уменьшения регулятором прогнозных показателей прироста ипотечного портфеля на 2022 год
Выдача ипотеки в июле — сентябре была значительно выше уровня предыдущего квартала, но в перспективе спрос начнет снижаться, а прогнозные показатели 2022 года, скорее всего, придется скорректировать. Это следует из опубликованного сегодня ЦБ информационно-аналитического материала «О развитии банковского сектора Российской Федерации в сентябре 2022 года», а также размещенного на сайте регулятора видеокомментария директора департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александра Данилова.
В материалах ЦБ указано, что в сентябре рост выдачи ипотеки в России составил 2,4% против 2% в августе. Такие темпы, подчеркивает регулятор, выше среднемесячного прироста за 2021 год. За счет ипотеки также ускорился прирост средств на эскроу-счетах застройщиков: +2,6% в сентябре против +1,7% в августе.
В последующие месяцы, прогнозируют в ЦБ, рост ипотеки может замедлиться «из-за вероятного снижения спроса на жилье на фоне повышения неопределенности и потенциального ужесточения банками кредитных условий». Такой же прогноз дается и сектору потребкредитования, где выдачи уже начали замедляться (+1,4% в августе и +0,9% в сентябре).
Динамика ипотечного кредитования, январь—сентябрь 2022 года
Период
Объем ипотечного портфеля, трлн руб.
Прирост за месяц, млрд руб.
Прирост с начала года, млрд руб.
Январь 2022 года
12,159
135
135
Февраль 2022 года
12,431
270
405
Март 2022 года
12,696
266
670
Апрель 2022 года
12,679
-14
656
Май 2022 года
12,662
-16
641
Июнь 2022 года
12,742
82
723
Июль 2022 года
12,913
169
892
Август 2022 года
13,02
108
1000
Сентябрь 2022 года (прирост приводится в % месяц к месяцу и за период с 1 января до 30 сентября 2022 года)
нет данных
2,3% к сентябрю 2021 года
10,8% к 1 января 2022 года
Данные: Банк России
В денежном выражении выдачи ипотеки в сентябре выросли на 13%, составив 518 млрд руб. На вторичном рынке прирост был более выраженным, чем на первичном: +15% (275 млрд руб.) и +11% (243 млрд руб.) соответственно.
В сегменте новостроек более 95% кредитов на жилье было выдано по льготным программам. В совокупности по ним в сентябре было оформлено ипотеки на 240 млрд руб. Самая востребованная госпрограмма — «Льготная ипотека» под 7%, на нее пришлось 157 млрд руб.
По итогам третьего квартала, как отмечает директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов, прирост ипотечного портфеля составил 6%. «Это хороший рост; во втором квартале результат был околонулевым, то есть произошло значительное восстановление, — говорит Данилов. — По девяти месяцам 2022 года у нас получается около 12% роста, а по году, наверное, около 15–18%. Изначально мы думали, что будет немного выше, но на фоне неопределенности, скорее всего, спрос на недвижимость несколько снизится. Поэтому 15–18% пока даем как ориентир».
О снижении спроса на ипотеку в октябре уже заявили представители строительного сектора. По данным профессионального объединения застройщиков НОСТРОЙ, в зависимости от региона спрос месяц к месяцу за год упал от 30% до 70%. В качестве еще одного тренда этого октября застройщики называют расторжение уже заключенных договоров на покупку новостроек по инициативе покупателя.
Читайте также: Новостройки без ипотеки под 0,1%: упадут ли спрос и цены
Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»