Как оформляется ипотека на комнату в коммунальной квартире в 2020 году: банки, условия Сбера и калькулятор
money
Главная » Ипотека » Как оформляется ипотека на комнату в коммунальной квартире в 2020 году: банки, условия Сбера и калькулятор
money

Как оформляется ипотека на комнату в коммунальной квартире в 2020 году: банки, условия Сбера и калькулятор

 

Ипотека на комнату в коммунальной квартире – хороший вариант для тех, кто хочет обзавестись собственным жильем, но еще не готов к покупке отдельной недвижимости. Она заинтересует тех, кто хочет переехать в другой город, приобрести жилье для детей на время обучения в вузе и другие категории граждан. Банки осторожно относятся к данному виду недвижимости, но при определенных условиях они готовы выдать ипотечный кредит на покупку комнаты в коммунальной квартире.

Можно ли купить комнату в коммуналке в 2020 году

Комната в коммунальной квартире – это часть общего жилья, которая принадлежит конкретному собственнику (одному или нескольким). Как и любое другое недвижимое имущество, она может продаваться, в т. ч. и с привлечением ипотечных средств. Однако, существует ряд нюансов, а именно положительное решение банка о кредитовании комнаты в коммунальной квартире зависит от того, как оформлена эта комната с юридической точки зрения.

Существуют две основных формы:

Комната в коммуналке оформлена как доля в общей квартире. Таким образом существует общий объект недвижимости (коммунальная квартира) и в ней есть комнаты, которые оформлены как 1/10, 5/10 и т.д. долей от коммуналки. Взять ипотеку на такую комнату в коммуналке можно, если в залог пойдет вся коммунальная квартира. Когда выкупается последняя доля такой коммуналки собственником всех остальных комнат и квартира идет в залог банку целиком, вопросов у банка не возникает. Если же есть другие собственники, то нужно от них получить разрешение на залог всей квартиры, а кому это надо, чтобы его доля была заложена банку за постороннего человека?
Комната в коммунальной квартире оформлена, как отдельный объект. Таким образом эта комната имеет свое свидетельство о праве собственности и может быть реализовано без проблем, в том числе и с использованием ипотеки.

Васюкович Артем Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU Важный момент! Для банка такое жилье как комната — это всегда риск получить себе в залог объект, который будет проблематично реализовать по сходной цене и покрыть свои издержки, если заемщик перестанет платить по ипотеке. По этой причине не все банки работают с ипотекой на комнату в коммунальной квартире. Полный список банков представлен нами ниже.

Еще один вариант покупки комнаты в коммунальной квартире в ипотеку – предоставление в залог другой недвижимости. В этом случае банк будет интересовать только предмет залога. Какая комната и как она будет оформлена финансовому учреждению будет безразлично.

Условия в банках в 2020 году

На первый взгляд условия ипотеки в разных банках могут показаться похожими. Но различий между ними немало. Для наглядности в таблице приведены сравнения основных условий ипотечных кредитов от банков:

Название банка Ставка Размер первого взноса Минимальная сумма кредита Сбербанк от 7,3% от 10% 300 000 руб. ВТБ от 7,4% от 10% 600 000 руб. Газпромбанк от 7,5% от 10% 100 000 руб. Россельхозбанк от 7,5% от 15% 100 000 руб. Банк ФК Открытие от 7,6% от 10% 500 000 руб. Промсвязьбанк от 8,1% от 15% 500 000 руб. Росбанк от 6,39% от 10% 300 000 — 600 000 руб. Альфа-Банк от 6,5% от 10% 600 000 руб. Банк ДОМ.РФ от 8% от 10% 500 000 руб. Райффайзенбанк от 8,19% от 20% 1 000 000 руб. Банк АК БАРС от 7,75% от 20% 500 000 руб. Банк Уралсиб от 8,19% от 15% 300 000 руб. Совкомбанк от 9,82% от 10% 300 000 руб. Банк Санкт-Петербург от 8,49% от 10% 500 000 руб. АТБ от 7,6% от 10% 500 000 руб. Абсолют Банк от 9,25%; от 20% 300 000 руб. РНКБ от 6,8% от 10% 600 000 руб. Транскапиталбанк от 6,24% от 10% 300 000 руб. Запсибкомбанк от 7,4% от 10% 600 000 руб. МКБ от 6% от 15% 1 000 000 руб. Банк Центр-инвест от 7,5% от 10% 300 000 руб. ЮниКредит Банк от 8,9% от 20% 700 000 руб. Металлинвестбанк от 7,5% от 10% 250 000 — 500 000 руб. СМП-банк от 8,09% от 15% 400 000 руб. Кубань Кредит от 7,77% от 10% 300 000 руб. Банк Левобережный от 6,69% от 5% 300 000 руб. Примсоцбанк от 6,89% от 10% 300 000 руб.

Требования к заемщику и комнате

Каждый банк самостоятельно определяет требования к заемщикам и недвижимости, которая будет являться обеспечением по ипотеке. Клиенту для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:

Возраст от 18 лет. Многие банки увеличивают минимальный возраст заемщика до 20-23 лет.
Гражданство – любое. В некоторых банках выдают ипотеку только гражданам России.
Наличие постоянного дохода. Его должно быть достаточно для своевременной выплаты ипотеки и других имеющихся у клиента обязательств. Лучше, если доход будет официальным, но возможно получение ипотечного кредита и при отсутствии договора с работодателем.

Квартира, в которой располагается комната, должна иметь отдельную кухню и санузел. Дом, в котором она расположена, не должен входить в списки на снос или реконструкцию. На недвижимость не должны быть наложены обременения третьих лиц.

Дополнительно необходимо, чтобы порядок пользования недвижимостью был определен документально, например, решением суда или соглашением. Кроме того, продавец недвижимости должен соблюсти правила о преимущественной покупке комнаты другими собственниками жилья в коммунальной квартире.

Банк вправе выдвигать и другие требования относительно комнаты, квартиры или дома, в котором она расположена. Например, некоторые банки отказываются выдавать ипотеку на покупку комнат в коммунальных квартирах, расположенных в слишком старых домах.

Калькулятор

Сумма кредита

Тип платежей

Аннуитетный
Дифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

Нет
Да

Дата выдачи

Срок кредита

0 год
1 год
2 года
3 года
4 года
5 лет
6 лет
7 лет
8 лет
9 лет
10 лет
11 лет
12 лет
13 лет
14 лет
15 лет
16 лет
17 лет
18 лет
19 лет
20 лет
21 год
22 года
23 года
24 года
25 лет
26 лет
27 лет
28 лет
29 лет
30 лет

0 мес.
1 мес.
2 мес.
3 мес.
4 мес.
5 мес.
6 мес.
7 мес.
8 мес.
9 мес.
10 мес.
11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срока
Уменьшение суммы
Ежемесячное уменьшение срока
Ежемесячное уменьшение суммы

Добавить

Дата
Тип
Сумма/ставка

Рассчитать погашение

График
Таблица

Срок
0 мес.

Сумма
0 руб.

Ставка
0 %

Переплата
0 руб.

Начало выплат
0

Конец выплат
0

Необходимый доход
0


Дата
Платеж
Основной долг
Проценты
Остаток долга
Досрочные погашения

Оформление ипотеки даже на покупку комнаты в коммунальной квартире – это ответственный шаг. Еще до подачи заявки в банк нужно просчитать, насколько легко будет погашать задолженность. Для этого нужно сравнить размер ежемесячного платежа со своими регулярными доходами.

Рассчитать размер ежемесячного платежа можно самостоятельно. Но это займет немало времени. Проще воспользоваться нашим калькулятором. В нем достаточно указать информацию о стоимости недвижимости, первом взносе, сроке кредита и ставке. Все расчеты будут сделаны автоматически. Дополнительно сервис покажет, сколько составит переплата за весь срок пользования ипотечным кредитом. Эта информация тоже пригодится при принятии решения – брать деньги в долг у банка или нет.

Условия ипотеки на коммунальную квартиру в Сбербанке

Крупнейший банк РФ,– Сбербанк, предлагает ипотеку на покупку комнаты в коммунальной квартире в рамках программы «Вторичное жилье». Она позволяет получить в долг от 300 тыс. рублей на срок до 30 лет. Это позволяет приобретать в кредит даже относительно недорогие объекты.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке на комнату в Сбербанке – 10%. Но это условие действует только для держателей зарплатных карт. Для остальных категорий клиентов он выше – 15%. Но всем без исключения заемщикам рекомендуется стараться сделать первый взнос минимум в 20%, иначе банк применит надбавку к процентной ставке в 0,4%.

Процентные ставкиБазовая ставкаНадбавки

Готовое жилье8,2+0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+0,3% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+0,8% по ипотеке по двум документам
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки

Акция «Молодая семья»7,8+0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+0,3% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+0,8% по ипотеке по двум документам
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки

Базовая ставка по программе – 7,8% годовых. Для молодых семей (включая одинокого родителя с ребенком) она снижена до 7,3%. К базовой ставке могут быть применены следующие виды надбавок:

0,3% — если комната выбрана без использования портала ДомКлик;
1% — за отказ от личного страхования;
0,5% — для тех, кто получает зарплату не через Сбербанк;
0,8% — при отсутствии документов о доходах;
0,3% — если клиент не хочет использовать сервис электронной регистрации сделки от Сбербанка.

Никаких комиссий за выдачу ипотеки в Сбербанке не предусмотрено. Погашать долг клиенту придется равными ежемесячными платежами. Досрочное погашение задолженности с пересчетом процентов возможно в любой момент.

Порядок покупки по шагам

Первым делом клиенту необходимо определиться с нужной суммой кредита и подать заявку на ипотеку в выбранный банк. Ее можно оформить в офисе или онлайн. Часто за подачу заявки дистанционно можно рассчитывать на небольшую скидку по процентной ставке. Это поможет сэкономить на переплате. Дальнейший процесс покупки комнаты в коммунальной квартире в ипотеку будет включать в себя следующие шаги:

Предоставление пакета документов. Он может различаться в зависимости от выбранной кредитной организации и ипотечной программы.
Получение одобрения по ипотеке. Решение банк сообщит в течение 1-7 дней. Сроки принятия его могут быть увеличены, например, если представлен неполный пакет документов. После получения решения будет понятно, на какую сумму кредита можно рассчитывать.
Выбор недвижимости. Приобретаемый объект должен соответствовать требованиям выбранного банка, подходить заемщику по цене и другим параметрам. После выбора недвижимости обычно требуется провести ее независимую оценку в компании, аккредитованной финансовым учреждением.
Согласование комнаты в коммунальной квартире с банком. Для этого потребуется представить отчет об оценке и все документы по недвижимости. Ее проверка может проводиться в течение 2-10 дней.
Заключение договоров страхование. Обязательно заключают договор имущественного страхования, остальные виды страховок заемщик приобретает по собственному желанию. Но отказ от некоторых видов страховой защиты может привести к повышению ставки.
Проведение сделки. На ней подписывает кредитный договор с банком и договор купли-продажи недвижимости. Заемщику также потребуется внести первый взнос.
Регистрация сделки в Росреестре. Подать документы можно через МФЦ. В некоторых банках доступна услуга удаленной регистрации сделок за отдельную плату.

Документы после регистрации сделки в Росреестре могут быть выданы на бумажном носителе или направлены по электронной почте.

Список документов

Пакет документов для оформления ипотеки на коммунальную квартиру определяется банком-кредитором. Чаще всего заемщику потребуется представить:

паспорт;
СНИЛС или другой дополнительный документ (например, ИНН);
справку 2-НДФЛ;
копию трудовой книжки.

По некоторым программам или для отдельных категорий заемщиков (например, держателей зарплатных карт) предлагают ипотеку без документов о доходе и трудовой деятельности.

Для согласования недвижимости потребуется представить все документы, подтверждающие право собственности продавца на этот объект. Обычно нужно представить свидетельство о праве собственности, документ-основание, технический (кадастровый) паспорт. Дополнительно могут запросить документы, подтверждающие установление порядка пользования комнатой в коммунальной квартире и бумаги о том, что другие собственники комнат в коммуналке не хотят пользоваться правом преимущественной покупки.

Можно ли взять без первоначального взноса

Банки редко предлагают ипотеку без первоначального взноса даже на полноценное жилье. На комнаты в коммунальных квартирах таких предложений не встречается вовсе. В качестве альтернативы клиенту могут предложить взять потребительский кредит без обеспечения на оплату первого взноса. Но это рискованный шаг и нужно просчитывать, насколько он будет выгодным.

Альтернативным вариантом покупки комнаты в коммунальной квартире в ипотеку без первого взноса может стать залог недвижимости, уже имеющейся в собственности у заемщика. В этом случае сумма одобренного кредита будет зависеть от предмета залога.

Наиболее же распространенной схемой покупки комнаты в коммунальной квартире без первоначального взноса является вариант оформления ипотеки с завышением стоимости.

Стоит ли брать ипотеку на коммунальную квартиру: плюсы и минусы

Ответ на вопрос о том, стоит ли брать ипотеку на комнату в коммуналке, зависит от конкретной ситуации. Чаще всего он будет положительным, если речь идет о выкупе последней доли, жилье для детей, поступающих учиться, или в ситуациях, связанных с большими финансовыми трудностями.

Плюсы и минусысумма долга и платежей будет небольшой из-за невысоких цен на такую недвижимость;возможность взять недвижимость в центре города по доступной цене;можно быстро решить жилищную проблему, даже не имея больших накоплений на первый взнос;возможность стать полноценным собственником большой квартиры, выкупив последнюю долю у других владельцев комнат в коммунальной квартире.низкая ликвидность данной категории недвижимости;наличие соседей в непосредственной близости;обычно плохой ремонт и старый дом;придется собирать документы о том, что другие собственники комнат не хотят воспользоваться правом преимущественной покупки недвижимости;есть дополнительные риски связанные с порядком пользования комнатой.

Ответы на частые вопросы

Можно ли взять по военной ипотеке? Военная ипотека предусматривает возможность купить жилье за счет средств накопительной ипотечной системы. Суммы по ней вполне позволяют военному купить отдельную квартиру. Но если речь идет о выкупе последней комнаты в коммуналке, то можно воспользоваться для этих целей и военной ипотекой. Можно ли использовать материнский капитал? Материнский капитал можно использовать при любой ипотеке, в т. ч. на комнату в коммунальной квартире. Особенно это будет интересно тем, кто собирается выкупить последнюю долю, чтобы остаться единственным собственником квартиры. Можно ли получить поддержку от государства? Все зависит от программы. Большинство из них направлены на развитие строительной отрасли, поэтому семейная ипотека, ипотека 6,5% под данную программу не подходят. Зато вполне подходят «Сельская» и «Дальневосточная» при определенных условиях, а также 450 000 в гашение ипотеки за третьего ребенка. Возможна ли покупка в общежитии? Из-за высоких рисков и низкой ликвидности комнат в общежитии банки неохотно дают ипотеку на их покупку. Но при наличии у заемщика другой недвижимости он может взять ипотечный кредит под ее залог и использовать полученные средства уже на покупку нужного жилья по своему усмотрению. Можно ли продать/купить с обременением? При действующем обременении можно купить или продать недвижимость только с согласия залогодержателя. Но большинство реализуют такой объект за наличные или через перекредитование водном и том же банке. В этом случае разрешение не требуется.

Выводы

Ипотека на комнату в коммунальной квартире вполне возможна во многих банках, особенно если речь идет о выкупе последней доли других жителей коммуналки. Оформление такого кредита будет иметь определенные особенности, в частности, часто придется получать документы о том, что другие собственники жилья в коммунальной квартире не хотят использовать свое право преимущественной покупки предлагаемой продавцом недвижимости.

Ждем ваши вопросы в комментариях или в рамках бесплатной консультации с юристом. Запись через онлайн-консультанта на нашем сайте. Будем благодарны Вам за лайк и репост, а также ответ на небольшой вопрос о том, почему вы рассматриваете покупку комнаты в коммунальной квартире, а не другое жилье?

Низкая цена 100% Нравится расположение 0% Выкупаю последнюю долю 0% Под сдачу в аренду 0% Фанатею от коммуналок, умели раньше строить 0% Показать результаты Проголосовало: 1

Далее, про преимущественное право покупки доли в коммунальной квартире.

Источник

money
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Оставить комментарий